Zapadł kolejny wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej dotyczący umowy kredytu frankowego. Orzeczenie dot. m.in. kwestii wynagrodzenia za korzystanie z kapitału. W opinii TSUE banki nie mają do niego prawa.
Czego dowiesz się z artykułu?
7 minut czytaniaWyrok TSUE w sprawie Frankowiczów kiedy?
Istotny wyrok TSUE w sprawie frankowiczów (C-520/21) zapadł 15.06.2023 r.
Sprawa C-520/21 P. Arkadiusza Szcześniaka przeciwko Bankowi M. SA została złożona przez Sąd Rejonowy w Warszawie do TSUE ze względu trudny do orzeczenia wyrok przy uwzględnieniu całości prawa krajowego w Polsce.
![opinia Rzecznika TSUE sprawa C-520/21](/static/2aead91a36dbd5fe747b9a2f4cfeff2a/4d020/opinia-rzecznika-tsue.png)
Zapadł już jednak inny wyrok w sprawie frankowiczów. Unijny trybunał w wyroku w sprawie C-6/22 z 16 marca 2023 roku zaznaczył, że ochrona prawna konsumenta obejmuje również czas już po wykonaniu umowy, a nie tylko w trakcie jej trwania.
W rozumieniu prawa europejskiego umowy kredytów frankowych zawierały niedozwolone zapisy, które pozwalały bankom na dowolną regulację kursu walut. Po usunięciu tych klauzul wysokość rat kredytu winno się ustalać z pominięciem indeksacji, a udzielony kredyt we frankach uznać za taki, który byłby przyznany w polskiej walucie z oprocentowaniem opierającym się na wskaźniku LIBOR.
Według A.M. Collinsa, Rzecznika Generalnego TSUE (opinia ogłoszona 16 lutego 2023 roku) . polskie sądy muszą użyć wszelkich środków niezbędnych do ochrony konsumenta z poszanowaniem przepisów unijnych podczas osądów spraw frankowych.
![opinia rzecznika TSUE prawo UE](/static/9151dd177ed62898dee0e1d9992234cf/2c850/opinia-rzecznika-tsue-prawo-unii.png)
Taka ochrona ma przysługiwać Frankowiczom również po jej wykonaniu umowy, a nie jedynie podczas okresu wykonania umowy.
![opinia rzecznika TSUE prawo polskie](/static/576e21c0a0ebec3a77f93f9c4d2ee98d/4f240/opinia-rzecznika-tsue-prawo-polskie.png)
Przypomnijmy, że w przypadku unieważnienia umowy kredytowej Sąd Najwyższy orzekł, że przy zastosowaniu przepisów prawa krajowego wszystkie sądy mają stosować teorię dwóch kondykcji, oznaczającą wzajemną spłatę obu stron sporu.
![teoria dwóch kondykcji teoria dwóch kondykcji](/static/8c92d662b01e96d13854c497f4116a3a/57928/tOZpsMlOZXE7ML5Dw3pMkD-OcvIh5MzLXHug_WM9XWMFaVLF0PL7j6KluGB2LVwJuXyljMcFxxK6tPedAAaTKH7f9LhdkPqcBZDi5f8I25pelHHBE8fT0FSk6qwUkxYFl3deQVJ59AnGTQqfKeo7D-w.png)
Ewentualne unieważnienie umowy może wiązać się również z tym, że kredytobiorca okaże się bardziej poszkodowany. Dlatego do sądu krajowego należy obowiązek sprawdzenia z urzędu sytuacji majątkowej konsumenta.
Ostateczny wyrok w sprawie C-520/21 zapadł w połowie bieżącego roku. Eksperci słusznie byli pewni, że będzie się pokrywał z opinią Rzecznika.
Wg. opinii Collinsa – banki nie mogą liczyć na żadne dodatkowe wynagrodzenie za korzystanie z kapitału, żeby było ciekawiej taka gratyfikacja powinna się należeć poszkodowanym przez kredytodawców Frankowiczom.
To bardzo dobra wiadomość dla wszystkich tych, którzy zaciągnęli kredyt w helweckiej walucie i czekają na ostateczny wyrok w tej sprawie.
Wyrok TSUE frankowicze
Wyrok TSUE okazał się tak samo prokonsumencki, jak opinia Rzecznika Generalnego. Frankowicze mogą już otwierać szampana.
![fragment wyroku tsue w sprawie frankowiczów](/static/115c0c064a5b96558f344999774a4bfa/77ebd/wyrok-tsue-frankowicze.png)
Do państw członkowskich należy uregulowanie przepisów tak, by Frankowicz nie ucierpiał na unieważnieniu umowy.
![fragment wyroku tsue frankowicze](/static/647bcdc3ad70751d337da72a4d4ca981/e6942/fragment-wyroku-tsue-frankowicze.png)
Już teraz banki tracą na pozwach frankowych miliardy złotych. Sektor bankowy w Polsce czeka poważne zachwianie, na którym ucierpią nie tylko Frankowicze, ale także Ci klienci banków, którzy nie posiadają kredytu we frankach szwajcarskich.
![rezerwy banków](/static/9e07e34cfae9bf798830b47ea127c580/565a9/jayzU_6Htbtq5o8czgpikFMs8_amAKxQDB_2_gQYMHwA90X8zVcYdVw4nr90WwC-9L4DETMN81AR0vwVR_FKtV1XwNe4KI2vtbE5Jv4Q1_HFto-zg3h4KOg3kEOqiLD2MxpHUcFlb52K25peBdlvZPI.png)
Wszystkie banki w Polsce, co kwartał zwiększają swoje rezerwy frankowe. Już teraz możemy odczuć nieprzychylną sytuację, bo banki nie chcą udzielać kredytów – a ich usługi są coraz droższe.
Nawet jeśli teoria dwóch kondykcji ma doprowadzić do równego podziału strat, to finalnie kredytobiorcy zyskają na niej o wiele więcej niż banki.
Po marcowym wyroku Trybunału w sprawie C-6/22 – sądy zmuszone są brać pod uwagę zdanie Frankowicza i zadbać o jego interes. Banki nie mają więc co liczyć na przychylne im orzecznictwo, a raczej szykować kolejne zasoby pieniężne na walkę z kredytobiorcami.
Wyrok TSUE franki – co dalej?
Pozbycie się z umowy klauzuli abuzywnej skutkuje jej odfrankowieniem. Sąd może zdecydować o unieważnieniu umowy z bankiem. Żeby jednak sprawdzić, czy na pewno nasza umowa zawiera takie niedozwolone zapisy wskazane jest udanie się do wyspecjalizowanej w temacie frankowym kancelarii prawnej.
Obecnie na polskim rynku takich kancelarii jest bardzo dużo, więc warto przeanalizować wszystkie możliwe opcje i wybrać dla nas najbardziej odpowiednią.
Pomoże w tym porównywarka kancelarii frankowych na frankomat.com.pl – gdzie w szybki i łatwy sposób wybierzesz najlepiej dopasowaną kancelarię.
Coraz więcej Frankowiczów decyduje się na wytoczenie bankom spraw sądowych i po oficjalnym wyroku TSUE można się spodziewać fali pozwów. Nie wszyscy kredytobiorcy się na to decydują i niektórzy z nich zawierają ugody z kredytodawcami – należy pamiętać, że ugoda blokuje nam możliwość roszczenia naszych praw w sądzie. Na dodatek to spora oszczędność dla banków. Frankowicz ma więcej do ugrania w sądzie.
Trybunałowi Sprawiedliwości Unii Europejskiej zależy na tym, żeby w szczególności przywrócić sytuację prawną, która będzie bezpieczna dla wszystkich konsumentów – i tych, którzy już zostali poszkodowani, ale również przyszłych potencjalnych kredytobiorców.
Podsumowanie
- Unieważnieniem umowy nazywamy orzeczenie przez sąd, że umowa kredytu frankowego zawierała klauzule abuzywne, które działały na szkodę konsumenta.
- Do Trybunału Sprawiedliwości UE trafiła sprawa skierowana przez Sąd Rejonowy w Warszawie – na tej podstawie TSUE przyjął stanowisko w tej sprawie, które jest korzystne dla Frankowiczów i dba o interesy wszystkich konsumentów.
- O prawa konsumentów mają dbać polskie sądy, które są zobowiązane do poinformowania kredytobiorcy o wszelkich konsekwencjach, które niesie za sobą unieważnienie umowy kredytu.
- Fali pozwów dotyczących spraw Frankowiczów możemy się spodziewać po oficjalnym wyroku TSUE.
FAQ
Kiedy wyrok TSUE frankowicze?
Oficjalny wyrok w sprawach frankowych zapadł w połowie czerwca bieżącego roku. TSUE, podobnie jak Rzecznik Trybunału opowiedziało się za konsumentami, a nie instytucją banku.
Jaka była opinia Rzecznika Generalnego Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej?
Opinia A.M Collinsa wydana w lutym br. jest prokonsumencka i zakłada, że w przypadku unieważnienia umowy kredytu, bank nie ma prawa rościć sobie żadnego wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, a takie wynagrodzenie powinno się należeć poszkodowanemu kredytobiorcy frankowemu.
Czy po skierowaniu sprawy do sądu, Frankowicz może liczyć na podpisanie ugody z bankiem?
Jeśli Frankowicz zdecyduje się na złożenie pozwu przeciwko bankowi do sądu, nie może liczyć na mediację lub podpisanie ugody z bankiem. W drugą stronę również, podpisanie ugody przekreśla Frankowiczomi możliwość walki o swoje prawa z bankiem na drodze sądowej.
Kiedy możemy liczyć na unieważnienie umowy kredytowej we frankach szwajcarskich?
Na unieważnienie umowy kredytowej w helweckiej walucie można liczyć w momencie, kiedy umowa pomiędzy kredytobiorcą a kredytodawcą zawiera nieuczciwe zapisy, czyli tzw. klauzule abuzywne, które skutkowały tym, że bank sam manipulował kursem franka.